記者 張漫游 北京報(bào)道
自2024年12月以來，包括建設(shè)銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、北京銀行等在內(nèi)的多家銀行升級(jí)了手機(jī)銀行APP，其中AI賦能成為亮點(diǎn)。
《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者梳理到，近期AI賦能手機(jī)銀行主要體現(xiàn)在增強(qiáng)客戶體驗(yàn)和賦能業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面。
對(duì)于近年來市場(chǎng)尤為重視的數(shù)據(jù)安全問題，部分銀行也表示，AI賦能下手機(jī)銀行的交互體驗(yàn)到安全保障，都實(shí)現(xiàn)了服務(wù)質(zhì)效的顯著提升。為保護(hù)數(shù)據(jù)安全，銀行在數(shù)據(jù)收集、數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、數(shù)據(jù)分析等環(huán)節(jié)采取了大量保護(hù)措施。
客戶營(yíng)銷是AI應(yīng)用重點(diǎn)
中金金融認(rèn)證中心有限公司（CFCA）發(fā)布的《2024中國(guó)數(shù)字銀行調(diào)查報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱“《報(bào)告》”）顯示，AI正成為數(shù)字銀行（包括手機(jī)銀行）管理市場(chǎng)偏好的重要工具。
《報(bào)告》給出一組數(shù)據(jù)，在數(shù)據(jù)銀行的AI應(yīng)用方向中，63.9%用于客戶營(yíng)銷，55.6%用于風(fēng)險(xiǎn)控制，50%用于客戶運(yùn)營(yíng)管理，47.2%用于客戶服務(wù)和權(quán)益保護(hù)。
蘇商銀行高級(jí)研究員孫揚(yáng)總結(jié)道，AI能幫助提升客戶服務(wù)的響應(yīng)度，可以全天候AI服務(wù)客戶自動(dòng)響應(yīng)，從而提升客戶滿意度；可以更好地實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品面向客戶的智能推薦，實(shí)現(xiàn)界面千人千面，讓手機(jī)銀行面向客戶更加個(gè)性化；可以通過AI，促進(jìn)財(cái)富管理的智能投顧服務(wù)，和客戶的業(yè)務(wù)旅程更加絲滑地整合在一起。
北京市社會(huì)科學(xué)院副研究員王鵬告訴記者，AI對(duì)手機(jī)銀行的賦能可以提升運(yùn)營(yíng)效率，通過自動(dòng)化流程，AI可以自動(dòng)化處理一些重復(fù)性高、耗時(shí)長(zhǎng)的業(yè)務(wù)流程，如貸款審批、賬戶管理等，提高銀行的運(yùn)營(yíng)效率；通過智能調(diào)度系統(tǒng)，AI可以優(yōu)化分行和ATM的布局，提高資源利用率。
在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，王鵬指出AI可以通過分析交易模式和行為特征，實(shí)時(shí)識(shí)別和預(yù)防欺詐活動(dòng)，保障客戶的資金安全；基于大數(shù)據(jù)和機(jī)器學(xué)習(xí)算法，AI可以更準(zhǔn)確地評(píng)估客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)，為銀行提供決策支持。
不過，在簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程的同時(shí)，銀行如何確保AI技術(shù)的運(yùn)用不會(huì)降低業(yè)務(wù)處理的準(zhǔn)確性和安全性？
CFCA產(chǎn)品中心副總經(jīng)理劉通告訴記者，為了保障AI技術(shù)處理業(yè)務(wù)的準(zhǔn)確性和安全性，銀行采用了多種方式。
首先，銀行建立嚴(yán)格的模型評(píng)估體系，對(duì)AI模型進(jìn)行全面的評(píng)估和測(cè)試，確保模型的泛化能力和穩(wěn)定性。例如，在貸款審批模型中，通過對(duì)歷史數(shù)據(jù)的回測(cè)和實(shí)際業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的驗(yàn)證，評(píng)估模型的準(zhǔn)確性和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。
其次，隨著業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的不斷積累和市場(chǎng)環(huán)境的變化，銀行及時(shí)對(duì)AI模型進(jìn)行優(yōu)化和更新，采用強(qiáng)化學(xué)習(xí)技術(shù)，使模型能夠自動(dòng)適應(yīng)新的數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)場(chǎng)景。例如，在智能投資顧問中，根據(jù)市場(chǎng)行情和客戶投資行為的變化，實(shí)時(shí)調(diào)整投資策略和模型參數(shù)。
責(zé)編：陳方
一審：陳方
二審：湯世明
三審：田從梅
來源：華聲在線
